تسعى البنوك إلى تقديم العديد من الخدمات المتنوعة لعملائها من أجل إرضائهم، ومن بين تلك الخدمات الودائع والشهادات، وهي واحدة من الأمور التي يلجأ إليها العملاء من أجل ادخار أموالهم، ولكن قد يجهل البعض الفرق بين الوديعة والشهادة، لذلك تابع معنا لتعرف الفرق بينهما.

الفرق بين الوديعة والشهادة

يرغب البعض في معرفة الفرق بين الوديعة والشهادة حتى يتمكنوا من اختيار الأنسب لهم، وفيما يلي توضيح لذلك:

1. الوديعة

تعتبر الوديعة وعاء ادخاري مثلها مثل الشهادة.
تعطي الوديعة صاحبها عائد أعلى من العائد الخاص بحساب التوفير.
يمكن للعميل أن يحصل على قرض بضمان الوديعة.
يمكن أيضًا من خلالها الحصول على بطاقة ائتمانية أو بطاقة مشتريات بضمان الوديعة.
سعر الفائدة الخاص بالوديعة أقل مقارنة بالشهادة.
يتراوح مدتها ما بين يوم واحد حتى عشرة سنوات وذلك بالنسبة للودائع طويلة الأجل.
يختلف سعر الفائدة بها باختلاف المبلغ الذي تم إيداعه، وباختلاف مدة الوديعة، وكلما زادت مدة الوديعة والمبلغ المضاف بها كلما زادت قيمة الفائدة.
يكون العائد الخاص بها إما متغير وإما ثابت.
لا يتم ربط الوديعة بمبلغ معين على خلاف الشهادة.
يمكن للعميل أن يقوم بكسر الوديعة في الوقت الذي يريده، ويحصل على قيمة المبلغ كامل الذي تم إيداعه.
دورية الصرف في الوديعة تتنوع ما بين يومي، وشهري، وربع سنوي أي كل 3 أشهر، ونصف سنوي أي كل 6 أشهر، وسنوي.
عندما يتم استحقاق الوديعة قد يقوم البنك بتجديدها إلى جانب العائد المكتسب، أو أن يقوم بتحويلها إلى الحسابات الأخرى للعميل.

2. الشهادة

تعتبر أهم الأوعية الادخارية التي يتم اللجوء إليها من أجل المحافظة على الأموال.
تعطي صاحبها طوال مدتها عائد بشكل مستمر، مما يساعد ذلك على سداد بعض المصروفات سواء شهرية أو سنوية.
يمكن من خلالها الحصول على قرض بضمان الشهادة ذاتها.
يمكن أيضًا من خلالها الحصول على بطاقة ائتمانية أو بطاقة مشتريات.
لا يمكن للعميل أن يقوم بكسر الشهادة إلا بعد مرور مدة تقدر بـ 6 أشهر من ربطها.
الفرق بين الوديعة والشهادة في أنه يجب أن يتم ربط الشهادة بمبلغ محدد على سبيل المثال 500 جنيه.
تختلف الشهادات في البنوك من حيث دورية صرف العائد، ومدة الشهادة، ونوع العائد.
يكون العائد الخاص بها إما متغير وإما ثابت.
مدة الشهادة تتراوح ما بين سنة إلى 10 سنوات.
عادة ما يكون العائد الخاص بها أعلى من الودائع.
يمكن للعميل أن يقوم بربط الشهادة لمدة طويلة قد تصل إلى 10 سنوات وبعد ذلك يتم تجديدها.
دورية صرف العائد تتنوع ما بين شهري وربع سنوي أي كل 3 أشهر، ونصف سنوي أي كل 6 أشهر، وسنوي.
يتم تحديد أسعار الفائدة على الشهادة بناء على أمرين وهما مدة الشهادة، ودورية صرف العائد.

مميزات وعيوب الوديعة البنكية

بعد التطرق إلى الفرق بين الوديعة والشهادة سيتم من خلال ما يلي معرفة مميزات وعيوب الوديعة البنكية:

1. مميزات الوديعة البنكية

تتم عملية الوديعة بكل سهولة وبمجموعة من الخطوات البسيطة، حيث يمكن للعميل فتحها دون الحاجة إلى أن يتوفر لديه خبرة مالية كبيرة.
تعتبر الوديعة من أفضل الأنواع التي يتم اللجوء إليها من أجل المحافظة على الأموال.
تتميز البنوك بأنها محمية من الفشل وذلك يرجع إلى ضمانات الحكومة.
معدل الفائدة يتم تحديده في بداية الوديعة ويظل المعدل ثابت طوال فترة الوديعة.

2. عيوب الوديعة البنكية

عندما يتم السحب المبكر للأموال فإن العميل قد يجد عليه بعض الغرامات الشديدة والتي يتم فرضها من قبل البنك.
في بعض الأوقات يكون العائد الذي يتم الحصول عليه من البنك محدود وخاصة للأشخاص الذين يرغبون الحصول على عائد أكبر.
الفرق بين الوديعة والشهادة يتمثل في أن الوديعة تشتهر بأنها من الوسائل التي يتم من خلالها المحافظة على الأموال ولكن لا يشير ذلك إلى أنها محمية من التضخم.
عادة ما تكون الوديعة محددة بنسبة ربح ثابتة ويتم تحديدها من قبل البنك، والتي عادة ما تكون أقل من العوائد الخاصة بالأسواق المالية.
عندما يرغب العميل بتثبيت أمواله قد يكون ملزمًا بفترة الربط، وهذا يدل على عدم إمكانية حصوله على أمواله حتى تنتهي الفترة.

فائدة الوديعة الشهرية

بعد التعرف على الفرق بين الوديعة والشهادة سيتم من خلال الجدول التالي توضيح معدل فائدة الوديعة الشهرية لحوالي 23 بنك، والتي يقدر معدل الودائع بها إلى 80%:

1 شهر – 3 أشهر	20.0%
3 أشهر – 6 أشهر	17.2%
6 أشهر- 1 سنة	17.0%

ختاما يعد الفرق بين الوديعة والشهادة كبير، حيث تعد الشهادة من أفضل الأوعية الادخارية التي يتم اللجوء إليها، ولا يمكن تحديد أي نوع أفضل منهم، حيث يمكن تحديد ذلك من قبل العميل ذاته، فقد يرى البعض أن الشهادة الادخارية أفضل من الوديعة الادخارية والعكس.